逆袭！加拿大华人移民农村出身，31岁成"百万富翁"提前退休！普通人也能复制...孩子学...

乐群传媒

一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。

Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。

, M5 |& t1 s! D9 V- n9 c

图源：51记者拍摄

4 `" H! W1 u: H: n7 }- \! L" p; Z6 j; V
% R+ c0 U, F6 f/ ^1 Q
4 C. l# o) B3 o8 K% v1 h

从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里

-

巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。

  T! u* ^' w3 r" l4 _* z, e8 l

这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。

5 s3 d7 C, V+ x1 r7 Y

9 ^  N+ |, P3 y8 T  Z

在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。

) l4 i" S! j& C: f& S- b* {

图源：KRISTY SHEN

9 C6 A8 I! Y( T$ \# V% v3 @9 S
9 A* a* P  I3 }- e# t; X( A
7 h+ S2 N! ~( v% J: J5 \

税差能有多离谱？10万收入的两种人生

7 I2 |' P6 @& D, @5 ?

3 V1 C" T  |5 J+ {) D

Shen给了一个非常直观的对比：

: s" y* j. W: v! Y9 H( r9 e

情况一：普通打工人

6 ?: ?" v( U. Y! X3 H

假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。

情况二：投资者

( ^  L+ T& H, f; w1 s, x

假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）

0 Q, A$ `! j* [# Z% Y4 z' E" ^
9 y4 W7 V) t4 m0 p

同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。

- Q/ U$ x0 G  a) E0 l; I& t
/ E# N  `( M6 z& ]/ R( w2 m

& N% f9 }9 W1 E4 d. l

为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。

) m+ Z5 {: P$ F$ R% x7 Q- `7 p& D

而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。

因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

/ m4 Y9 s7 }4 |. u9 i
3 R  h$ V6 k* U" H+ Y$ F

结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。

! u4 }: \3 D3 _0 [

$ x% \% I3 C( a

“富人越富”的真正原因

3 s' b( t  l* w+ v" A
8 C* W8 K+ K1 \) l- `4 E

Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。

! w4 b3 ~4 L, y4 f
4 T) o3 X  R6 A3 e
- B9 l9 D$ _5 J( M- H0 I

最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。

/ ]7 Z9 V, p/ q
& o" j- S9 o. R' I" i! G
6 [1 ]1 u* m5 o+ l

Kristy Shen和丈夫Bryce Leung

1 W0 B8 I! t- I

她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”

这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。

久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。

" K% `$ _! d# Z) ^$ }5 \$ U7 U

Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”

8 n+ }9 R: g8 T2 ^

但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。

8 k, Q! ~* |* ]# o1 |# [: _

; j" {! A8 c* L2 b: l1 N* w

你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。

$ O6 t! ^6 N! \' W1 y0 z! d  |