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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
8 Y- @& r$ F6 t9 t g, IKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
/ L; A, [: _, `4 f' E图源：51记者拍摄 1 z; Q$ a2 u% |" `# E8 {. S1 l
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2 j* \5 F& f6 Q* X' `0 F7 t从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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: ^6 f3 _/ c" E: t' f; o巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 1 C# j! @) p7 }
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 9 @) I9 t* p3 c) L
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$ @5 X: S% Y% c( c a9 @2 ?在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 - z9 A; [9 C5 l' L" o! s
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) b8 h$ _3 U v% a j$ \8 q图源：KRISTY SHEN 9 r. U$ f5 G4 V! @6 L( n4 p
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 0 S/ `- U2 f+ a$ d9 `$ Z9 g- A7 d$ `% e
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Shen给了一个非常直观的对比： 6 u# R3 w5 A' F1 Z& R" P
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情况一：普通打工人 ; n- I: r" E- Y9 [4 T2 G6 x
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 5 ?) _) ^; t0 K! s/ K
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5 b1 J' o" s' O1 D/ m! W* ?- c情况二：投资者 % X, o$ T4 t( w; @" u# a2 Z5 D
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9 x: z4 p. A; P% L0 w假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 7 ` w% B7 p! ^0 L5 C3 N, b% T
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/ R1 y/ o6 t2 y- j- ^! d为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 $ B. j& ^) i! I4 u
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 / e9 z* [+ x/ C
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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3 R& E1 K" I& }( D“富人越富”的真正原因 / f* V8 b F1 f9 P& l4 A
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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$ y/ w L Q( ~4 U" P最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 8 T+ C' z. H0 x+ g: T9 \
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3 M: w" U0 J/ V$ k4 kKristy Shen和丈夫Bryce Leung
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/ k( t1 F7 h$ S! M! r! Q+ D m她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 2 ]. e/ }* p: E' a) n( q2 g
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' \! \' `2 f3 }6 S/ ~- W+ b! \久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” ' t, Z5 Q" Q: O1 a& S
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3 t1 F9 ?. t# h5 A但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 . w: }* E; B6 [! c k
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发表于 2026-1-19 14:44:48
