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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
9 s3 L0 U3 |% |$ PKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 u4 _* z- T: g2 `
图源：51记者拍摄
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3 V7 R# y1 A# E从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 - d7 `" r s, t$ G7 \% V' O; j
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' \4 l2 f9 P' g3 d) q巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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u9 L6 Y' f m( V9 z8 y这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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0 Z& g" m# z0 f$ i) V# v在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 J ~3 J H- P' U
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图源：KRISTY SHEN ) W' C1 I5 A5 l7 v7 e; i3 j6 `6 h
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 % h) i9 M% ^/ [" L/ G4 j" _
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6 m' t. ^+ E4 Y1 GShen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人 * g- p$ J% u! T. X" |6 K* Y
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ) g, O, c) @7 J5 d) Z( `
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情况二：投资者
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( g3 A$ j. |) N# e' F2 @假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） $ h8 [3 Z# \7 e8 x) O
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" m! G! V7 |) @同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 $ N+ }9 n: ]+ O+ O% g0 }
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. i: ]6 x C$ a' p" _因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 9 u( l9 X; k! q' S
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5 {% z" `5 j4 }7 |结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 1 y! H5 R! [6 o( |1 {( Q1 ~: m
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$ T: ` R. k7 Y/ ], L“富人越富”的真正原因 & N4 g+ v* t9 j( b- o- N
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 " r' k: u l0 u7 ^5 E/ k
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4 m; }1 F# }- x最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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& G% i/ y- r- ^1 fKristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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* G0 R; D; M8 |7 H/ E3 t这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 # c% }' \ E; ^7 _* k) T1 \( Z4 Q @
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9 V' Y: Q- n! _久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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1 o# F+ ~+ R9 sShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” / A2 N2 i1 p. o0 c+ a- u! B
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 ' ?! i- u) W S! B+ Y. c
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
