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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 1 u5 g3 Z2 b q I C6 F
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 ' c5 q2 I) g i+ w: n* w+ w
图源：51记者拍摄 / k) f8 j, W* E/ t8 M2 ~( M
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 1 [+ D9 L" L; P$ }" k' _0 R
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$ Q6 @/ M) Z5 K+ ^' _, M9 e在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 " T/ u6 ]# W- c1 I0 K% ?9 n
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图源：KRISTY SHEN
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; c0 u& w* j+ x. N* E* @税差能有多离谱？10万收入的两种人生 7 L) q e3 L) N( t( M( O( _
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Shen给了一个非常直观的对比：
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8 b0 k7 D; ` h& q情况一：普通打工人 3 R5 w& I: a9 V0 j3 O, O) w9 G' T
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$ G! G1 k" ?( A4 l. u* F+ u! y假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 , b/ Y- N& X! v0 ]0 R
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4 ~+ c7 H8 H& R) {, z! Z9 A7 |9 e情况二：投资者
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% ~8 D6 X( m0 F+ a! F: |/ }3 }" S假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） ~, V, c- l# Z% C/ p& w8 { e" _, p
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+ I; p6 a6 H* q; f, b同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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% G" C6 k1 |% F y0 A3 h) }1 y为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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6 m2 ~5 s9 i! _/ A3 o4 b/ u: j# Z而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 ( ~" V, s# z1 o- t$ s
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2 J4 Y' H7 P5 h2 ^+ i0 G% s t因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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7 O' a: m5 ?' @结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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: Q O. p# n3 n: V( s: Q! x) C“富人越富”的真正原因
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9 U G- G# P6 ?3 k* I' UShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 n8 k: M* V/ _: Z
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& {4 d/ `0 z7 U D; e最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ) _& J% @& j% P5 u
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" w, d. z: @ i( N/ E* m' TKristy Shen和丈夫Bryce Leung
+ i# e* C; z* K1 m& B1 r3 ?3 u& e$ U: D# c
- ]) w8 C) P8 Z3 d她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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4 I+ O0 B0 c% E0 X9 y: Q这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 7 ], s }. |/ ?
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1 n& O, L- A, e- T+ P; P久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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5 M0 w& [0 z, h8 k1 J$ FShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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8 Q+ R7 |7 l. E2 \3 ?" o但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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. H: x! ^% a7 p& ^7 w3 o4 ~8 G1 O你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 # e" y& ?1 c& P0 D# m
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发表于 2026-1-19 14:44:48
