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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
7 |. v, Z; m% `Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
$ }& I0 a7 x8 H! p图源：51记者拍摄
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 % Y4 D1 J* j" ^* H* S: B7 M
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7 x5 g$ b0 o, V- n7 [巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 ) u+ U S# h5 L: D; _& i( R
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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' ^* b0 h$ _ |+ M在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN $ P. d. L' s1 u0 i9 }0 H" y
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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3 E9 R! C0 K# |6 `% Y! R: vShen给了一个非常直观的对比： 0 e/ b+ a* w$ r C
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; L2 A% j7 @! U3 @! {5 x情况一：普通打工人 3 U8 o: n! A w) P
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) G U2 v. {+ N7 B; c假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 # } K/ @; f' t+ ~7 o/ x
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3 r- e8 c, i8 z4 S0 s( o9 x3 ^5 F情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） 9 b' T; n* S+ n) P6 B% K7 e
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 ' J1 S1 e- v( u. z# Y
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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0 r/ e; n5 ~. P5 q% U结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 4 h/ p7 L/ B9 M S" z/ g @: \7 l" M
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“富人越富”的真正原因 $ q$ Z, L3 D1 W3 w% }
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/ y5 {1 y! B! \* YShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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3 Z% n6 I! V; j2 m* I# A最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung - V' M; o# ]5 A; W; N4 x
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9 U' ?# s- L( S& ^0 V2 P8 E3 C她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 0 [8 r# R' d& H9 I
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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; x: c% A! B& \9 C久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 # A3 N- u3 T2 q4 ~! t2 D5 P: Q
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” ' A& M- K6 U9 @6 N, O
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 , m$ E9 d( ^4 M8 z
4 b ^# e/ X W3 |你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
