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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 $ c3 a1 T/ F1 c; [6 G& V0 B# w
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
( x5 Y. G& [/ C7 |+ r6 ]7 `图源：51记者拍摄 , o2 a: G' w2 k. k( _8 K
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" z( k* C7 k) m4 g- h从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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5 v& Z- [- {" j8 b9 J" |2 u巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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3 v" e0 s! `- Y: b i这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 % ^1 x- Q. [- b
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( i; H9 }$ O) y" F% R' N% H& ~在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN & m8 z) m7 l6 S+ V) d* w) F# S
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6 {% U6 }0 V% [& m) \9 H7 P税差能有多离谱？10万收入的两种人生 * c: I& s; L) ^% y4 I3 A, P
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% z7 {. R% `' |% y& dShen给了一个非常直观的对比： / Y+ x7 V* _- _& k( ~; D
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情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 : C! A6 _' ?) F7 @
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情况二：投资者 ! l" ~/ K' x* e# f# ]8 l8 }
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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+ |7 t7 R( j* C同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 $ B9 W7 z% i5 u5 P ]
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1 ^& q: S9 y2 ]- v0 V* k0 l为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 ' y' Q7 {1 B* j" S7 L2 m
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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6 Y6 {1 H# j4 \. }& ?因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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* B. B* B8 S9 H& M8 f- E/ N结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因
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! c/ V! i8 n/ S: PShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 " X4 z; {: Q9 F9 C
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” ; G9 W5 l6 [- Z2 ~
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4 K+ F a, j7 q+ s4 ?" d8 r# V; b这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 $ k0 o+ X5 {9 C& M9 A6 _# y; Y* v& K
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 ( P, ~9 R6 C# R
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” ; M0 Q0 n3 c3 ]/ ~ V6 V4 n- }0 y
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 ( Q: s! L$ D+ d" @' Y/ Q9 F0 S' B
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 ) T1 s# M: L5 m- u
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发表于 2026-1-19 14:44:48
