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逆袭!加拿大华人移民农村出身,31岁成"百万富翁"提前退休!普通人也能复制...孩子学...

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发表于 2026-1-19 14:44:48 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自: CLOUDFLARE
一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历,强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
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Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘,普通人也能复制。

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图源:51记者拍摄
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从农村长大,“税务优化”曾离我十万八千里
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巴菲特曾公开说过,他的秘书Debbie和他一样努力工作,但Debbie的实际税率接近36%,而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入,主要来自资本利得和股息,这两者的税率都低于德比的雇佣收入。

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在加拿大,情况也是如此——你的收入中,来自投资的部分比例越高,你支付的税款(按百分比计算)就越少。

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图源:KRISTY SHEN

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税差能有多离谱?10万收入的两种人生

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Shen给了一个非常直观的对比:

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情况一:普通打工人

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假设一名年薪10万加元的普通打工人,在缴足注册退休储蓄计划(RRSP)后,需缴纳20,570加元税款(税率20.57%)。
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情况二:投资者

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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入,其中50%来自资本利得,另外50%来自合格股息,在假设没有其他收入的情况下,最终只需缴纳3,875加元税款(税率仅3.88%)

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同样是10万的年收入,税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”?资本利得只有50%需要纳税,这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数(但非所有)情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润,然后分配给股东的。

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因此,对于上市公司发放的合格股息,你会获得“股息税务抵免”(dividend tax credit),用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

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结果就是:投资收入,不但赚得多,税还更低。

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“富人越富”的真正原因

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Shen意识到,这正是“富人越富”的原因。于是,她开始有意识地调整自己的收入结构:不再只盯着加薪,而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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最终,她在31岁时成为百万富翁,和丈夫Bryce Leung双双提前退休,开始环游世界,并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。

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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道:“如果你像巴菲特那样,随着时间推移,让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元,最终都能留住更多。”
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这是一个双赢,因为投资收益随时间呈指数级增长,而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多,你就能进行更多的再投资,从而使你的收益雪球滚得更快。
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久而久之,你会发现一个现实:当你的主要收入来自投资,而不是工资时,你付的税就越少,剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。

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Shen最后引用了巴菲特的一句话:“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法,将会工作到死。”

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但对大多数普通人来说,可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合,但可以从今天开始,把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的,不是有多拼命,而是有没有走对路。

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你觉得普通人真的能复制这条路吗?欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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