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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 " |7 N; b( d' I/ f; \' o
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
e5 @( ~$ d; B" |9 p1 r图源：51记者拍摄 4 X- _! ^& q, Z' c
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 % l" H# ]- G7 T9 E7 k
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 % l1 J3 l# {- [$ q2 R" b+ b
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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3 \' c D- g6 G* j8 \" \图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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Shen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 * J- N7 t, l' L7 ` \/ h
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情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 ( X2 A& a$ z' h, w
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0 C" h; Z' H! a9 I' X6 Z为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 ) b% E ?% k0 I6 S4 |
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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0 D" C# X g5 x" L( D因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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. j& T5 B9 o$ Z2 o1 D% P结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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( M1 ]2 V( p* F# b$ [" K6 @: G6 g“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 & ~5 t& p+ N1 W) Z2 R, w, i" Y
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1 P+ m+ D+ {3 p9 o& B. i最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung * K, s9 W1 H+ B
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 7 z) R, z7 b) j* D6 l$ b" \8 q# q
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! @$ B; d x) ^( [3 x" l) H3 T这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 ; E8 c7 W$ Y8 K% b9 a8 \0 K
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: q* S& n; j% Z久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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1 A+ B! J P4 ^% a你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
