逆袭！加拿大华人移民农村出身，31岁成"百万富翁"提前退休！普通人也能复制...孩子学...

乐群传媒

一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。

Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。

图源：51记者拍摄

, U4 O2 z# ?+ s  K' O; q9 L

从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里

-

巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。

/ ~+ P. K; g& G

/ h  b3 S& y. e5 f" U

这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。

6 g! j9 C+ T+ w% {( o: m
' o* C0 W5 ?) |+ a2 F

在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。

) N: g* K, Q( y1 h  X

图源：KRISTY SHEN

: D! S, D' F5 A8 r
' c+ R( k2 v& P) X" M/ b7 \: H) M
/ v$ s, u5 s# c- Q" ?2 w! v' p

税差能有多离谱？10万收入的两种人生

* z5 J( h) p  n

Shen给了一个非常直观的对比：

8 Q: o" o8 ]/ p

情况一：普通打工人

( p# t+ A1 A$ v; r( u1 \2 B, d

假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。

- x9 ~& C- l, o+ _/ }
- \3 d6 {2 j- j' i2 i' g+ M

情况二：投资者

! \- X8 ?: b5 @5 l

' \# i! o0 b4 t8 K

假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）

2 I9 ]. a3 w. Z$ `1 o

同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。

& \3 g  D) W! s4 g* A! Q0 u
2 D! v; I/ T, W( d! O

  p+ U$ c) b" X0 N

为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。

* S7 Z- {) O: R1 w3 c
0 U6 w8 A5 ^5 ]0 ~

而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。

* a$ i5 y0 [: N
( s7 y% ?# e) {% a4 b" y
3 C/ U9 l/ _" U7 Y! Q9 l, Y( B

因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

. Y: e0 \7 f$ ]# L& L: Q  z

结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。

1 z3 q% ]1 \! K1 ~0 R
0 y- \- ^: s2 x- g) _) r

“富人越富”的真正原因

0 c& b3 a: Y0 \1 r# y

Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。

3 t5 q1 B3 L- [2 i
- t  x7 @3 }' P

最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。

; L) b3 X. s7 u' @

Kristy Shen和丈夫Bryce Leung

) D. R# V% M7 W, h* H( _3 h; i
  m, A) J7 S# |" R: H/ i

她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”

. e0 o3 j/ ^, i8 e4 r

这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。

: b5 w' ?0 p+ G

3 b- t# V. i$ T4 X! V

) E  C. N* Q7 T6 ~8 J$ r0 h- h

久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。

# i8 k+ O% D4 S0 Z8 n9 a  V

Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”

8 }0 Z3 B# E7 P* \: c6 W

但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。

% z0 D  R* j9 g$ M

& v6 g3 c- h1 w# S, e+ M; d: F

你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。

6 V" t4 E' n( e/ T. o# e5 y