可负担性改善程度全加第一！现在在温哥华买房需要赚多少钱？

乐群活在枫叶国

日前，Ratehub发布了10月份最新的加拿大主要城市买房所需收入报告，此报告参考了加拿大住房与房贷公司（CMHC）的数据，展示了房贷利率、压力测试以及房地产价格的变化如何实时影响购房所需收入。


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数据表明，加拿大央行降息让大部分地区的购房成本略有下降。
' n0 P( O  `) B, [8 s; k( {- z$ a# P在13个城市中，有12个城市的平均房价和贷款条件有所改善。
" \8 r6 D1 ]! Z- Q' j6 d整体而言，自6月份加拿大央行首次下调基准利率以来，购房成本状况有所改善，这也降低了房贷利率成本和其他借贷产品的价格。
; `3 }* \$ i% m4 Z9 P/ S! K* p$ |其中，平均5年期固定抵押贷款利率从9月的5.04%下降至4.86%，下降了18个基点，压力测试利率从7.04%下降到6.86%。



这使购房者在购房所需收入方面的要求有所减少，尤其是在温哥华和多伦多，分别减少了$4540元和$4380元的收入要求。
现在年收入多少才能在加拿大买房？
10月的数据表明，加拿大房地产市场正在回温，市场正在倾向于买方。
7 ~  o, \# z( a- n  [+ Q/ N: V其中，大温地区的购房者在房屋负担能力上面得到了最大的改善，排名第一，2024年9月到10月间，平均买家所需的收入减少了$4540元。

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这主要是由于温哥华的房价略有下降，2024的10月的平均房价也从9月的$117.97万，下降至$117.2万，下降了$7700元。
0 Y8 \. _, e  g2 I( U对于温哥华买家而言，这是一个积极的信号，与今年年初1月的Ratehub报告相比，10月买家贷款人所需收入正不断下降。
8 {8 T% H; i* w* G; Y其次，多伦多紧随其后，所需房屋收入减少了$4380元，从$106.87万下跌至$106.02万。

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尽管这两个城市在10月的房屋销售活动大幅增长，但房屋供应量充足，这在一定程度上也抑制了房价的增长。
# w2 ~! s! ?+ M8 O2 Y这也为最近利率下降创造了条件和机会，使得买家的负担能力有所改善，并且不被房价的上涨所抵消。
5 @! J- r" O4 g& I5 w' n4 `) U值得注意的是，房价可负担性提高，主要集中在加拿大的大城市和高价市场。
0 r7 Z. @6 C' i+ R4 o+ f# P: f$ z' j但在加拿大一些小的城市如新不伦瑞克省首都Fredericton，购房者需求仍然旺盛，加上房屋供应减少，反而推高了当地的房价。
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* M) X2 ^0 q. \0 w" l5 m; _" m在报告中的13个城市里，有6个城市的房价相比上个月有所上涨。
3 [9 N8 z' t+ L8 y其中，Fredericton是唯一一个住房负担能力下降的城市，但与同期的大城市相比，它的整体房价仍算“划算”。

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未来走势
8 C5 V' D7 p  U1 g对于买房者来说，好消息自然是房贷利率将持续下降。毕竟，加拿大央行预计将在12月再次下调利率，幅度可能为0.25%。
$ f+ r2 t; p! ]5 c6 J0 D4 C9 a% v这将使基准利率降至3.5%，从而拉低主要利率、浮动房贷利率以及房屋净值信用额度（HELOCs）等市场关联借贷产品的价格。
经济学家的普遍预期是，到2025年还会有多次降息，直到基准利率降至约2.5%。

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3 }) q( |' u- [2 w% z8 ]当然，更低的利率会吸引更多买家入市，这也会迅速推高房价。
  ~% c- X; p+ N' L) k! ~加拿大房地产协会预测，2024年全国房屋销售量将比去年增长5.2%，2025年将再增长6.6%。
预计2024年全国平均房价将保持平稳，约为$683200元，仅增长0.9%。到2025年，房价预计将上涨4.4%，达到$713375元。
% V2 c: P4 @. w. Y# e, r! S加拿大央行的下一次利率公告将于2024年12月11日发布。