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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 ' V" D4 K+ W& ^7 Q5 |4 e7 [8 @% y
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
8 W' Q+ [4 Y$ y4 D3 C1 C图源：51记者拍摄
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2 g; U" ~- I8 R ~7 B从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 ; ? \$ a+ E6 m: ]4 \8 ]; y6 _
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* H+ g/ d6 w0 x5 I4 s巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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9 `+ G0 A! S$ B3 o! l图源：KRISTY SHEN - |/ Z. ?5 a6 M
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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Shen给了一个非常直观的对比：
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* Q+ t3 V$ P0 Q( b8 A( t情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。
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情况二：投资者 2 {' w- l2 G+ o4 t7 B
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） X* m( \ |) Y4 X9 z ?' b R
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+ ~ g, x- }, Y& ^/ N8 O同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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# q* q2 o+ D4 c! P为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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" j. y# x4 c5 g# I/ @9 J$ W) z而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 9 ?0 h: Q5 j* I7 o: G k) t
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因 % `4 j8 A M; ^- _2 Q
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 , m' F" F* G) n' ]7 F
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# {, p& B) C' u- \最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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* z8 L" X4 G+ l4 e+ Z ?' R( I她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” & S v& H A( I! O3 k( F
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& d" J% q2 U1 X8 }5 l$ J这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 6 E5 |) O, t0 l
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3 [ `" B! k- K9 N0 c" e% I+ |0 o久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 7 J4 e7 V2 G" {* r1 I6 g
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 7 L" Y0 Z u/ d$ J8 V0 C
5 \8 ?# K# K N# @2 d你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 ! T' {: _- s4 g& }: I$ b
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发表于 2026-1-19 14:44:48
