逆袭！加拿大华人移民农村出身，31岁成"百万富翁"提前退休！普通人也能复制...孩子学...

乐群传媒

一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。

$ |, Y  x: m( h# c) @5 N$ \5 X

Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。

! N! w5 l+ X; V& R: @4 m% D, }3 Z6 z

图源：51记者拍摄

5 W. c! K9 F' Z8 n3 I3 \
+ c2 b+ I1 \; c

从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里

7 h6 J$ T, ?- {  n% q' S

-

+ o. W& y$ Q2 o) m% n
* A8 @4 R' W. [

巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。

这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。

" j1 G; r6 {- x% e

$ N9 O; w% B, V; b$ U4 \7 t' x

在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。

3 K/ q3 M8 T6 _+ r) ]- E

图源：KRISTY SHEN

9 G! m2 ^* f. V! Q% A) p

税差能有多离谱？10万收入的两种人生

8 `' H$ [/ C+ q

Shen给了一个非常直观的对比：

$ f" ~* v- i5 D; i) d

情况一：普通打工人

2 _# J4 B5 P7 i, k

假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。

( v; ?: y0 {7 t, _1 m
% H  {- m: w8 J
8 h% q; i" V; y

情况二：投资者

! G' x, g6 J4 I; M& E2 t
& Y" d: p$ [. ~
# w/ b' F- p- m! o* K- z3 Y

假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）

8 t% a1 D' n( e0 S6 V; \" V* e

4 V# E3 ^' E% C" g8 D

同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。

4 @- D; U) ?$ j6 C
  Z: e; R4 |6 D( t% g

  N! I0 J8 h3 w+ x4 ]( S. y
$ }. q0 o1 S. d% c, p

为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。

# v$ ]* i! Q$ w4 {7 J
3 C# f. G9 C% B, m
. G0 ~- i7 i( c) ]2 v# i# y- F

而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。

4 A; Q. u( X. d  i2 n# r

因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

  ~- J5 ?2 v* m7 u. x' v  i: m

4 ^/ K- h, ?9 T, p, I. r: C

结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。

“富人越富”的真正原因

3 G. `' [; h8 h3 T  E
' Z, j9 ?/ p) p1 j* E

Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。

7 H# h  m# X" t. \3 E5 x8 s. f

2 P, {  V# C% s. u: b: U

最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。

8 S' |& ^  H5 y! K# Q; P  I, f& j

Kristy Shen和丈夫Bryce Leung

6 i1 o6 Q5 l" R  p

她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”

. s3 g% a9 |/ y) y  J; l

这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。

3 `& c* Q7 [/ V" ^* h2 |# v

( I/ o1 u& D$ w& ~; D

久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。

2 ?$ f* P& j! b$ L* C% W
! F5 Y# b& E: n4 K1 {( m4 I

Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”

  O, y5 b1 C+ e. e9 @
1 a8 Y! q; j  ?. R+ k8 N
: S; y# ]8 `- |7 y- p6 D" o( m& ?5 F

但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。

你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。